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很多小伙伴對理財有誤解，覺得自己現在還沒攢下錢，不需要學；
還有的小伙伴覺得不用學，銀行和支付寶推薦了各種各樣的理財產品，只要買就行了。
大多數男生尚能做到收支平衡，省著點花日積月累還能攢下一筆不小的數目；
而妹子們就不同了——以至於有“自己月入2w，媳婦月入5k，加起來等於0”的說法。

你可能會問，入不敷出和理財有什麼關係？理財不是教怎麼讓錢增值的嗎？

關係可大了！學習理財的本質是學會控制自己的慾望，其次才是讓錢生錢。
無論從理財小白入門時學習記賬、分析消費，學會量入而出，先存錢後花錢；
或是堅持定投作為儲蓄，等待複利的巨大作用讓本金如滾雪球般增值，而不是想要消費的時候立即花掉它；
還是在股市面對大盤漲漲跌跌，理性地進行估值買入賣出，都是在控制自己的慾望。
這是我從開始學習理財到現在最大的收穫。

如果你剛剛接觸理財，可以先從記賬開始學習。分析賬單可以讓我們知道自己在什麼地方花了錢，用於指導我們理性消費。具體來說，花錢的方向大概可以分為三種——必要的、需要的和想要的。“必要的”就是為了維持生存的消費，比如說房租水電煤氣物業費、交通費等等。“需要的”就是讓生活更有品質的消費。如果你每天省下一杯星爸爸的錢或者其他零零碎碎的東西，幾年後會省下上萬塊錢。這些看似不起眼的小消費，日積月累卻是一筆可觀的數目（經濟學中對於這個現像還有個專門的名字，叫“拿鐵因子”）。“想要的”就是買了你會開心，不買也可以繼續生活。比如各種奢侈品，比如你現在的手機還能用，但是就是想換新機。衣服分情況。如果你已經有很多件當季類似的衣服了，那新衣服只能算是“想要的”；如果你確實缺一件禦寒的衣服，那它就是“必要的”；如果是為了讓自己搭配更好看的單品，那它就算“需要的”。

“必要的”消費是每個月不得不花的固定支出；對於“需要的”，應當減少拿鐵因子；對於“想要的”，應當適度滿足，並且把它作為對自己的獎勵。

如果你還沒有存錢的習慣，不管你現在一個月賺多少錢，都可以從收入的5%~10%開始存款。每個月發工資的第一天先存錢，然後再開始一個月的花銷。相信我，存下這些錢根本不會降低你的生活質量；但如果你之前是月光族的話，“先消費後存錢”意味著你到月底根本不會存下一丁點錢。關鍵不是存下錢數目的多少，而是為了養成量入而出的好習慣。

改掉“剁手”的根本原因是我發現了“消費並不是我快樂的源泉，掙錢才是。”開始會不習慣，覺得不逛淘寶的人生好像缺失了些什麼；系統地學理財要上課、要看很多書，讀財報三表的過程很枯燥，但是看到證券賬戶里遠高於通脹8%的收益時，看到自己又一次用理性戰勝想要消費的衝動時，會覺得這種快樂比買買買帶來的快樂要多得多！

比起收入來說，我現在每個月固定支出可以說是非常少了。這里分享給大家，僅供參考。

以前，我經常會買一些“淘寶爆款”衣服，一時圖便宜就下單了，買來之後覺得看起來太廉價，上身一兩次就壓箱底了。我們宿舍上床下桌帶一個衣櫃，當時我的衣服多到打開櫃門密密麻麻掛滿了衣服，想要多擠進去一件都難。後來消費理念發生了改變，開始用以前買10件衣服的錢買一件質地精良的好衣服，比之前有了大提升，但重複率高、適用場合有限。後來受“膠囊衣櫥”理念的影響，在經歷過一次大換血式的“斷捨離”之後，我的衣櫥只留下了一些經典的必備單品，其他的都投入了小區裡的衣服捐贈箱。留下的衣物都是自己100%心愛的衣服，適用生活中的各個場合，重點放在了色彩搭配而不是衣服的數量上。這樣一來，每個季度大概只需要添1~2件單品，可以說是非常省錢了。

我現在買衣服很有計劃性，一般都會先把衣櫥里當季衣物列清單，決定這個季度該添置一件什麼單品，最後才去逛商場。沒有目的地逛商場很容易買一堆“當時看著很心動，買回來就不喜歡了”或者“買回來發現衣櫥里居然有一件幾乎一樣”的衣服。