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不懂避險,就不要投資了

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不懂避險,就不要投資了

很多人對投資有一個誤區,認為投資就是冒險,只有冒險才能賺錢。這是外行人的看法。

說到投資,股票是繞不開的話題。2016年,A股總市值下跌2.33萬億,人均虧損4.6萬,這裡面也有我的貢獻。

中國股市是一個奇葩的市場,兩年一直在創造奇蹟。2015年,我見證了千股漲停,千股跌停,以及千股停牌。2016年,我親歷了熔斷機制,三天兩次熔斷,一片碧綠。那星期,A股創造了史上最快收盤紀錄,15分鐘熔斷結束交易。有網友戲稱說,誰說炒股不值,人家幾十年都見不到的東西,中國股民一年已經感受齊了。

你可能會說,我不買股票,我去投P2P借錢網。根據我在網貸之家查到的數據,2015年P2P借錢網平台跑路559家,2016年跑路418家。兩年時間跑路的平台接近1000家,保守估計涉案金額達到200億,預計有70萬人“中獎”。200億除以70萬,可以得到,“中獎”者人均虧損2.9萬。

你可能還會說,我不買股票,不投P2P借錢網,我去做天使投資!很抱歉的告訴你,天使投資是一個比股票和P2P借錢網更為殘酷的市場,只有不到1%的投資人能夠盈利,絕大部分血本無歸。

看到這裡,你可能心裡在打鼓,我豈不是這輩子都不要去投資。我想說的是,還是要做。前面提到的數字雖然可怕,但是你要明白一點,那些虧損的人,大多數都是傻瓜。因為在什麼都不懂的情況下進去,只能當炮灰。

那麼到底要怎麼去做投資呢?我的答案是,要學會避險。這裡,我提三點建議。

No1.重視趨勢的力量

這是最重要的一條,不管做任何投資,永遠都要記住“不要與趨勢為敵”。

15年12月16日,美國啟動了十年來首次加息。當時我非常清楚,美國已經步入了加息的周期,一場全球性的經濟危機拉開了序幕。理智告訴我,A股不能再玩了,要趁早遠離。可當時的我,被眼前的利潤沖昏了頭腦,天真的以為A股還能再玩幾個月。結果16年的第一個交易日,A股就開啟了熔斷之旅。短短的三個交易日,把我半年的利潤吞噬乾淨。不服氣的我,認為急跌之後必有反彈,能挽回一點損失,可迎接我的是漫漫長夜。

在之後的一年裡,儘管我絞盡腦汁挽回了一點損失,但最終還是在16年底飲恨離場。在朋友當中,我的投資能力算是比較好的,可終究敵不過趨勢。現在我離開A股市場已經5個多月,不少朋友問我原因,還問我接下來對股市的看法,我今天簡單說一下。

我離開A股主要有兩個原因。第一個原因是,對於如何使用錢,我有了更好的選擇,也就是投資自己。第二個原因是,15年底開始,美國進入了加息週期。在這一個週期中,美元將會回流美國,這對中國等新興經濟體將會是嚴重的打擊。比如16年一年時間,人民幣貶值了6.56%,外匯儲備下降近3200億美元,這只是剛剛開始。

比加息更可怕的是美聯儲縮減資產負債表。今年1月份,彭博報導,美聯儲開始討論如何縮減資產負債表。如果說加息是減少流動性,那麼縮表相當於消滅流動性。可以簡單理解為,美聯儲變賣家當,回收美元還債。這意味著直接消滅市場上流通的美元,美元會變得“更少”、“更貴”。如果把加息比作是導彈,那麼縮表的殺傷力就相當於核武器。

加息和縮表意味著什麼呢?A股和人民幣將會步入長期下跌,美股和美元將越走越強。

我未來五年內不會再碰A股,因為那是與趨勢作對,只有死路一條。如果你本著一顆愛國之心,一定要死磕到底,我只能祝你好運。

No2.選擇更為成熟的市場

我的第二個建議是,選擇更為成熟的市場。對比A股市場和美股市場,兩者有很大的不同。

第一個不同是,A股受政策的影響巨大。A股早已脫離經濟晴雨表的實質,比如15年的時候,時而千股漲停,時而千股跌停,時而千股停牌。美股市場儘管也受到政策的影響,但是不會像A股一樣莫名其妙的上躥下跳。

第二個不同是,A股新股發行頻繁,但是幾乎沒有退市機制。相比之下,美股發行比較克制,退市機制嚴厲。20年時間,中國A股的上市公司達到了3000多家。而美國股市200年的時間,才發行8000多家。A股用20年時間,走了美股三分之一的路。可以想像,A股存在大量垃圾公司幾乎是必然的。

從上面兩點可以看出,美股比A股要成熟的多。我不會讓你馬上拋棄A股買美股,因為投資從來都是私人的事。我只是告訴你,為什麼我會這樣選擇,至於怎麼決定,那是你自己的事。

選擇更為成熟的市場,不僅對股市適用,對P2P借錢網同樣適用。在P2P借錢網的投資中,只要選擇更為成熟的公司,比如行業前三名,就可以避免掉絕大部分的坑。因為更成熟的公司,是經過市場的考驗,用錢篩選出來的,起碼在安全性上有很好的保障。

No3.掌握投資的基礎知識

我的第三個建議是掌握投資的基礎知識。什麼都不懂就去做投資,那就是找死。

對於股票投資而言,要學會基本面分析,懂得看公司的財報,了解公司的具體情況。

公司的財報中,最重要的是現金流量表。對於一家公司而言,現金流就像是血液,沒有利潤可以活下去,但是沒有現金流就馬上倒閉。至於如何看現金流量表,我不是專家,這裡就不展開講,免得誤導你。

對於P2P借錢網投資而言,基礎知識就是要懂得去判斷平台的合法性,避免上當受騙。

我這裡提供三條判斷標準。

  • 第一條是平台要有第三方資金託管,跑路的平台90%以上都是資金不託管。所謂資金託管,就是投資到平台上的錢,交給銀行保管,平台不得挪用,這樣就大大降低了跑路的風險。

  • 第二條是查看該網站註冊的時間方法很簡單,在“站長工具”上輸入網站的網址即可查看,如果是最近半年註冊的,那就要小心了。

  • 第三條是搞清楚你要投資給誰,設法了解對方的信譽情況。P2P借錢網平台上都會披露借款人的信息,一定要仔細看,比如有沒有用車房來抵押,有沒有借款逾期紀錄等。信譽不好的人,一定不要投。寧可不賺錢,也不要去冒險。

掌握上面三點,就可以躲掉P2P借錢網投資95%的坑。

No4.寫在最後的話

懂得避險是投資的基礎,再怎麼強調它的重要性都不過分。

對於我們普通人而言,合適的投資渠道有限,既然要投資,就要做好充分的準備。這裡,我提了三點建議,分別是不要與趨勢為敵,選擇更為成熟的市場,以及掌握投資的基礎知識。

我相信現實生活中,你會遇到大量的傻瓜跑過來說,投資就是要冒險。既然他們要冒險,就讓他們去冒好了。要是攔不住,你不妨在旁邊看著他們是怎麼死的,學習他們失敗的經驗。

最後,再給你一句忠告,“聽多數人的話,參考少數人的意見,最後自己做決定。”

 

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