你是月光族、忘財族還是理財族？

為更好分析不同人群的工資理財特徵，新書《國人工資報告》將其分為三類：
一是月光族，低盈餘、重消費；
二是忘財族，有盈餘、不規劃；
三是理財族，有盈餘，重收益。

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十年過去了，你是月光族、忘財族還是理財族？下面，記者選擇了三位各具代表性的讀者，看看他們經過十年交出了怎樣的一份理財成績單。

月光族放任生活，囊中羞澀

28歲的蔣小姐來自小縣城，高中讀完來市裡上班。十年過去了，她還沒成家，存款幾乎為零。

蔣小姐做過很多職業，服裝店導購、花店店員、美容院美容師等，每年工資收入接近4萬元。

為什麼十年沒存款？蔣小姐給記者做了解釋：每個月要租房子，房租從最初的二三百塊錢到現在漲到了一千多，這是每個月固定支出；喜歡逛街，一個月至少逛街三次，每次都要吃飯、買衣服，有時候還需要看電影，玩遊戲。

“其實，我手裡也能攢下點錢，但是很快又會用出去。”蔣小姐說，剛上班第一年，比較節約，存了錢給家里人買禮物；後來，母親生病、弟弟上學，妹妹成家，蔣小姐都會拿錢出來盡心盡力；兩年前，蔣小姐抑制不住愛美的衝動，透支信用卡做了美容手術，到現在每個月還要還信用卡賬單。

理財師：蔣小姐沒有理財意識，吃喝住玩的消費和人情往來比重過大。如果通過縮減開支，一個月省下500元，拿去做基金定投，假設平均年化收益率為12%，十年可以積累11.62萬元，這樣輕鬆做到了強制儲蓄，積少成多。

忘財族賺錢不難，生計不愁

35歲的陳小姐讀完研究生就進入一家事業單位上班，現在已有十個年頭。

陳小姐說，自己的生活一直被父母安排，從上大學、讀研究生、出來工作到七年前結婚，一直過得比較順當。

陳小姐說，結婚前在家裡住，每個月工資能存一大部分。組建家庭，由於雙方都是本地人，雙方家庭一合計，全款買了套房子，後來又買了第二套房子，用公積金貸款，房子出租，沒有還貸壓力。

陳小姐說，工作之外，都是想著安排旅遊、購物、聚餐這些消費。理財方面，已給全家人購買了保險，其中對三歲的女兒最為倚重，已經購買了萬能險、重疾險、教育金保險等保險。“你說的理財，我知道我媽常去銀行買理財，然後知道餘額寶，還有呢？”陳小姐反問記者。

理財師：首先來說，陳小姐有保險意識，但是在配置比重方面，並不太合理。我們認為，買保險應該先倚重家庭頂樑柱，所以陳小姐及其丈夫應該先配置足額的健康險、意外險、壽險等，以保障在任何風險境況下都不會影響未來家庭生活的安排。

理財族長期規劃追求財務自由

30歲的楊先生不是金融專業人士，但是他對炒股、買基金一直深感興趣，並身體力行，十年過去，成功實現職業自由和財務自由。楊先生從上大學開始就喜歡研究股票。大學生沒有固定收入來源，楊先生通過倒買倒賣生活用品、兼職為公司做活動等方式賺了些錢，這些錢全部以類似定投的方式投入到股票當中。

楊先生大學畢業後，在一所大學裡做輔導員。楊先生花費比較有度，吃住在學校，沒有馬上給自己買車，談戀愛、組建家庭都沒鋪張浪費。除了買房子，楊先生最大的投資依舊是股票，堅持隔一段時間就存下一筆錢，投入到自己看好的股票裡面。

三年前，楊先生自己開起了一個微信公眾號，專門寫炒股知識與個人心得，如今收穫了兩萬多的活躍粉絲，每個月還有一筆穩定的運營收入。而楊先生堅持投資的股票，成績也是可圈可點，有一隻股票在第八年裡翻了六倍，還有一隻股票也翻了四倍。如今，楊先生不用上班也能養家，他打算在股票領域繼續深造。

理財師：股票投資風險高，但是依舊是一項有效的投資工具。楊先生這種定投股票的方式值得肯定。我們認為A股長期投資就是正和遊戲，也就是如果選擇長期持有，平均下來就是賺錢。可以舉例，如果是在2008年的低點平均地買入所有股票組合一直持有到現在，累計收益率480%。即使是在2007年牛市頂端6124點平均買入當時的1300多隻股票，持有到現在，超過90%的股票都取得了正收益，投資組合的年化複合收益率也有7%，超過一般理財產品。

當然，楊先生具備一定研究興趣和功底，對於沒有時間和精力的工薪族來說，可以通過購買股票型基金等方式，也能資本市場紅利。