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生活成本高的同時卻又抵擋不住物質的誘惑，什麼「月光族」、「透支族」、「草莓族」，
統統都是錢不夠用的代表族群，也正因為是缺乏良好的理財觀念所致。
財經周刊《Focus Malaysia》根據亞洲金融學院（AIF）最新研究指出，
年介20至33歲者在他們的生命早期，面對嚴重的財務壓力。
研究報告指出，大部分受訪者依靠高成本貸款，
38%受訪者坦承，他們有個人貸款，47%受訪者則背負信用卡貸款，
高達70%信用卡持有者表示，傾向於支付信用卡帳單每月最低款額。
根據報導，近2萬5000位年齡35歲以下的國人已陷入破產局面，
無法解決汽車、房屋，以及個人貸款。
為此該報導整理出幾個青年們常出現的理財誤區，
為什麼年紀輕輕總是錢不夠用？
誤區1：沒衡量開銷的必要性
「新推出某某品牌手機有功能A和功能B，拍照更為清晰，是2016年的必買品。」
時下不少年輕人或許就因為以上的對白，換機如換衣，比起年長一輩省吃儉用者，
青年開銷都非常「豪爽」，花幾千令吉買手機，根本無需三思而後行。
買手機只是其中一項開銷，被購買慾沖昏了頭，爽快消費之際，卻忘了自己的經濟能力，
尤其剛踏入社會工作的新鮮人，就業初期薪資都非常有限。
Whitman獨立諮詢私人有限公司理財師菲利克斯（譯音）告訴財經周刊《Focus Malaysia》，
大部分青年確實擁有這奢侈的生活習慣，認為需要慰勞辛苦工作的自己。
「工作那麼辛苦，沒必要省吃儉用虧待自己 。
慰勞自己所付出的努力並沒有錯，不過更重要的是，
在目前享受片刻，是否會為未來的理財目標附上代價，打亂了你的理財規劃？」
同時，沒有為開銷設預算，也是時下青年經常埋怨錢不夠花的因素之一。
理財規劃師因而建議，紀錄每個月的收入，並為每項支出設限，才不至於超支。
誤區2：「超值」開銷=生活不過癮
Ascendur Bistari私人有限公司理財規劃師狄義宏（譯音）說：
「有些人需要咖啡來開啟新的1天，那你選擇的是自己動手泡的咖啡，還是咖啡館的拿鐵？
有些開銷習慣，可以讓你省下不少錢。」
他舉例以旅遊來說，可以在國內遊玩，也可以出國旅遊。
如果選擇出國玩樂，在令吉貶值之際，兌換令吉所得的外幣較少，所承擔的開銷也較大。
生活成本越來越高，狄義宏建議，應該尋求相對超值的開支，能省則省。
誤區3：先開銷，後存款
不少青年每每到了月底就處在山「窮」水盡的處境，
戶頭存款所剩無幾，還發牢騷說「接下來的日子要省吃啃麵包了」。
到了領薪水的日子，仿佛生命看見了曙光，東買西買，又陷入惡性循環，
到了月底（有者甚至才到了月中）薪水就沒剩多少了，更別說有錢存。
菲利克斯指出，正確的理財做法應該是「先存款，後開銷」，
即領薪水時，先將部分資金當作存款或參與投資，省下的薪資才支付生活開銷。
「如果將部分薪資放在存款和投資後，還有額外收入，才花費在奢侈品也不遲。」
誤區4：無足夠資金應急
「先存款，後開銷」是培養未雨綢繆的存款觀念。
一般來說，理財師都建議要存有一筆至少3至6個月薪資的存款，以備應付不時之需。
為對抗通脹和日後的生活，確實需要參與投資。
話雖如此，但理財師卻認為，不應該急於投資，而動用這3至6個月薪資的「儲備金」。
菲利克斯解釋：「如果動用『儲備金』參與的投資表現欠佳，期間不幸被裁員，
不但沒有一筆資金應急，有者甚至還得虧損將投資套現，損失慘重。」
誤區5：無法脫離卡奴窘局
狄義宏指出，不少青年承擔高利息貸款，背負著高信用卡債務，
甚至只能應付每月最低付款額，日復一日永遠都無法全數清還卡債。
「只要能解決每月最低付款額就好，是個錯誤的觀念。
領了薪水，存了款，參與投資後，省下的薪資又沒用來償還債務，反而是繼續刷卡購物。
一段日子後，卡債就如雪球般越滾越大，負債纍纍。」
誤區6：小看複利效應
今天來杯星巴克，偶爾花費多一些錢，慰勞自己不過分。
艾芬黃氏資本資產管理總學習長（Chief Learning Officer）林立峰曾指出，
以為偶爾花費多一些錢「享受人生」，不會對理財帶來太大影響，
卻忽略複利效應（compounding effect）的威力，以及投資的重要性。
林立峰說，要完善管理財富，
關鍵在於重視增值的思維，並時刻提醒自己增值的重要性『錢滾錢』。
「若我們少去一趟星巴克，省下約12令吉，
投資在提供12%回酬的投資工具，這12令吉在30年後，可帶來421令吉。」
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